Gradnja vlastite kuće za mnoge je životni san, no kada se financiranje planira kreditom, potrebno je dobro pripremiti svaki korak. Nije dovoljno samo izračunati koliko će koštati zemljište i građevinski radovi. Važno je znati koliko novca banka može odobriti, koje dokumente treba prikupiti i na koji se način kredit isplaćuje tijekom gradnje.
Prije svega potrebno je provjeriti kreditnu sposobnost, jer ona određuje koliki iznos banka može odobriti. Pritom se ne gledaju samo visina plaće, nego i njezina redovitost, vrsta zaposlenja, postojeći krediti, leasing, kreditne kartice i dopušteni minusi. Važni su i dob podnositelja zahtjeva, rok otplate te vrijednost nekretnine koja će služiti kao osiguranje kredita.
Može li se kuća izgraditi u cijelosti na kredit?
Banka može financirati velik dio troškova gradnje, ali to ne znači da će automatski pokriti cijelu investiciju. Odluka ovisi o procijenjenoj budućoj vrijednosti kuće, kreditnoj sposobnosti, vrijednosti zemljišta, troškovniku i uvjetima pojedine banke.
Zato je prije početka radova važno napraviti cjelovitu financijsku konstrukciju. U suprotnom se može dogoditi da novca ponestane prije završetka gradnje, što može ozbiljno zakomplicirati cijeli projekt.
Koja je dokumentacija potrebna?
Za stambeni kredit namijenjen gradnji kuće najčešće je potrebno prikupiti osobne dokumente, potvrde o primanjima, zemljišnoknjižni izvadak za zemljište, pravomoćnu građevinsku dozvolu, glavni projekt i troškovnik radova. Banka može zatražiti i procjenu vrijednosti nekretnine te dokumentaciju o izvođačima radova.
Kod montažnih kuća može biti potrebna i ponuda proizvođača, a način isplate kredita ovisi o fazama gradnje i pravilima banke.
Ne zaboravite na dodatne troškove
Osim same gradnje i mjesečnih rata kredita, potrebno je računati i na troškove procjene nekretnine, javnog bilježnika, ovjera i osiguranja.
Jedna od mogućnosti je kombiniranje stambenog i gotovinskog kredita. Stambeni kredit tada pokriva veći dio investicije, dok se gotovinskim mogu podmiriti pojedini dodatni troškovi. Međutim, takva kombinacija povećava mjesečne obveze i može smanjiti iznos stambenog kredita koji banka odobrava.
Pomoć pri pronalasku najpovoljnijeg kredita
Budući da se uvjeti financiranja razlikuju od banke do banke, budući graditelji sve češće koriste pomoć kreditnih posrednika. Oni mogu pomoći u usporedbi ponuda, pripremi dokumentacije i komunikaciji s bankama.
Primjer iz članka je Kristijan Antić iz Tribunja, koji je uz pomoć kreditnog posrednika realizirao financiranje izgradnje vlastite kuće. Kao najveće prednosti izdvojio je uštedu vremena, individualan pristup i lakše snalaženje u administrativnom postupku.
Ipak, konačnu odluku o odobrenju kredita donosi banka.
Gradnja kuće na kredit velik je financijski pothvat, a dobra priprema može spriječiti neugodna iznenađenja. Najvažnije je unaprijed znati koliko novca možete dobiti, koliko vlastitih sredstava imate na raspolaganju i možete li financijski izdržati cijeli projekt do useljenja.
