Građanima koji kredit žele zatvoriti prije ugovorenog roka od studenoga stižu povoljnija pravila. Novi Zakon o potrošačkim kreditima proširuje pravo na smanjenje ukupnih troškova kredita, pa će banke u određenim slučajevima morati vratiti i razmjerni dio troškova koji su naplaćeni unaprijed.
Nova pravila stupaju na snagu 20. studenoga 2026., a jedna od najvažnijih promjena odnosi se upravo na prijevremenu otplatu. Ako građanin kredit zatvori ranije, više neće morati snositi sve troškove koji su bili obračunati kao da će kredit koristiti do kraja ugovorenog razdoblja.
Smanjenje troškova neće se odnositi samo na kamate i izdatke povezane s trajanjem kredita. Banka ili drugi vjerovnik morat će uzeti u obzir i određene troškove koji su naplaćeni prilikom samog odobravanja kredita te ih razmjerno umanjiti s obzirom na to koliko je vremena do dospijeća kredita još preostalo.
Kada banka ipak može naplatiti naknadu?
Kod potrošačkih kredita s fiksnom kamatnom stopom naknada za prijevremenu otplatu i dalje će biti moguća, ali pod strogo propisanim uvjetima.
Ako je do kraja otplate ostalo više od godinu dana, naknada može iznositi najviše 1 posto prijevremeno otplaćenog iznosa. Ako je do dospijeća ostalo godinu dana ili manje, najviša naknada iznosit će 0,5 posto.
No postoji još jedno važno ograničenje. Naknada se može naplatiti samo ako ukupne prijevremene otplate tijekom 12 mjeseci prelaze 10.000 eura, i to samo na dio iznad tog iznosa.
Kod promjenjive kamate bez naknade
Ako se kredit otplaćuje u razdoblju primjene promjenjive kamatne stope, banka naknadu za prijevremenu otplatu neće smjeti naplatiti.
Dodatnu zaštitu dobivaju građani kojima se promjenjiva kamata poveća zbog promjene ugovorene referentne vrijednosti. Oni će u roku od tri mjeseca od primitka obavijesti o povećanju kamate moći u cijelosti prijevremeno otplatiti kredit bez naknade i bez naknade štete vjerovniku.
Kod stambenih potrošačkih kredita već vrijedi mogućnost djelomične ili potpune prijevremene otplate bez naknade banci, a to se pravilo nastavlja primjenjivati.
Važno je ipak naglasiti da će se nova pravila u pravilu odnositi na ugovore o kreditu sklopljene od 20. studenoga 2026. nadalje. Za ranije sklopljene kredite nastavljaju vrijediti propisi koji su bili na snazi u trenutku sklapanja ugovora.
