U svijetu gdje inflacija neprestano nagriza vrijednost novca, pitanje “koliko je dovoljno” postalo je važnije nego ikad. Mnogi građani u Hrvatskoj i dalje drže velike iznose na tekućim računima, vjerujući da su tako sigurniji, no financijski stručnjaci upozoravaju da bi to mogla biti skupa pogreška.
Prosjek po godinama: Tko ima najviše?
Prema istraživanjima (poput onog koje je provela Deutsche Bank), iznosi na računima značajno variraju ovisno o životnoj dobi. Prosjek raste s godinama:
- 16 – 24 godine: oko 1.400 eura
- 25 – 34 godine: oko 2.200 eura
- 45 – 54 godine: oko 3.300 eura
- Stariji od 75 godina: drže najviše, u prosjeku oko 4.200 eura.
Iako ovi podaci daju okvir, oni ne predstavljaju nužno “idealan” iznos, već zatečeno stanje.
”Zlatno pravilo” stručnjaka
Stručnjaci za osobne financije ističu da tekući račun služi isključivo za likvidnost, a ne za štednju. Točan iznos koji biste trebali imati izračunava se na temelju vaših mjesečnih troškova.
Preporuka glasi: Na tekućem računu trebate držati iznos jednak jednom do maksimalno dva mjeseca vaših prosječnih troškova.
Na primjer, ako vaši mjesečni troškovi (stanarina, režije, hrana, krediti) iznose 1.000 eura, idealno je na računu stalno imati između 1.500 i 2.000 eura. Sve iznad toga smatra se “mrtvim kapitalom”.
Zašto je opasno držati previše novca na računu?
Postoje dva ključna razloga zašto gomilanje novca na tekućem računu nije pametno:
- Inflacija: Tekući računi u pravilu ne donose kamatu (ili je ona zanemariva). Dok novac stoji, njegova kupovna moć opada. Ono što ste danas mogli kupiti za 1.000 eura, za godinu dana vjerojatno će koštati više.
- Sigurnost: U slučaju gubitka kartice, krađe identiteta ili hakerskog napada, novac na tekućem računu je najizloženiji. Sigurnije je držati veće iznose na odvojenim štednim računima ili ulaganjima.
Gdje s viškom?
Financijska savjetnica Gertrud Bair predlaže jasnu podjelu:
- Tekući račun: Za svakodnevne potrebe (1-2 mjesečna troška).
- Štednja po viđenju (crni fond): Iznos od tri neto plaće za hitne slučajeve (popravak automobila, kvar kućanskih aparata). Ovaj novac treba biti lako dostupan, ali odvojen od tekućeg računa.
- Investicije: Sve što preostane nakon popunjavanja “crnog fonda” trebalo bi usmjeriti u investicijske fondove, dionice ili oročenu štednju kako bi novac radio za vas.
Točan iznos na vašem tekućem računu ne određuje banka ni prosjek susjeda, već vaš osobni mjesečni trošak pomnožen s dva. Sve iznad toga je prilika za štednju koju trenutno propuštate.
